奨学金があると結婚できない？ 完済を待つほど遠回りな理由

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先に結論をお伝えします。奨学金の返済が残っていても、結婚はできます。

そして、この記事でいちばんお伝えしたいのはここです。「返し終わってから結婚しよう」という考え方こそ、いちばんの遠回りになります。完済を待っているあいだに、結婚しやすい時期のほうが静かに過ぎていくからです。

相手が不安に感じるのは、金額の大きさではありません。数字が見えないことです。この記事では、奨学金が壁だと思われる理由と、相手に伝えるべき3つの数字をお話しします。無理に繰り上げ返済をすすめる話ではありません。今の返済ペースのまま、選ばれるようになるためのお話です。

この記事の執筆・監修 小渕栄吾（結婚相談所ラムール 代表カウンセラー） 延べ3,000人以上の婚活相談に対応。奨学金の返済を抱えて結婚をためらう方のご相談も数多く受け、お金の事情を隠さず伝えたうえで理解あるお相手と出会えるよう伴走してきた。高崎・横浜・上尾の3拠点と全国オンラインで対応。 ▶ 小渕栄吾のプロフィール・経歴を見る

それではまず、奨学金が結婚の壁だと思われてしまう理由を、ひとつずつ丁寧に分解していきましょう。

「奨学金があると結婚できない」と言われる3つの理由

奨学金の返済が残っていることを、結婚の大きな障害だと感じてしまっている方は、本当にとても多いです。ただ、その理由を分解していくと、いずれも「金額の大きさ」そのものではないことが見えてきます。つまり、金額を減らさなくても解決できる問題だということです。

りょう（30代男性）

奨学金がまだかなり残っていて…。返し終わるまでは結婚の話なんてできないだろうと思って、婚活自体をずっと後回しにしているんです。

AIカウンセラー ゆうき

その後回しが、実はいちばんもったいないんです。完済を待っているあいだに過ぎていくのは、返済期間だけではありませんから。

① 「借金」という言葉で受け取られてしまう

いちばん多いのがこれです。奨学金は制度としては貸与ですから、返済義務があるという点では他の借入と同じに見えます。ただ中身はまったく別のものです。遊びや浪費のために作ったものではなく、学ぶという目的のために借りたお金だからです。そして今も、あなたはそれを毎月きちんと返し続けている。その事実は本来、マイナスでなくプラスの情報です。伝え方ひとつで、受け取られ方は大きく変わります。同じ内容でも、言葉の選び方で印象は正反対になります。

② 家計にどう響くのかが読めない

二つ目が、生活への影響です。結婚は生活そのものですから、相手は当然「二人の家計にどれくらい響くのか」を知りたいと考えます。ところが「奨学金がある」とだけ聞かされても、それが月に数千円なのか数万円なのか、あと何年続くのかが分かりません。そして人というのは、分からないものを想像するとき、いちばん重いほうに見積もってしまうものです。不安の正体は金額でなく、情報が足りないことなのです。だからこそ、こちらから情報を渡すだけで解決に向かいます。

③ 相手のご両親に反対されると思い込む

三つ目は、まだ会ってもいないご両親への不安です。「借金がある人とは結婚させられない、そう言われるに違いない」。そんなふうに思い込んで、動けなくなってしまう方は少なくありません。ただ実際には、ご両親が知りたいのも同じく「返せる見通しがあるかどうか」です。安定した収入があり、計画的に返済を続けている。それが具体的な数字で示されれば、反対する理由そのものがなくなります。怖いのはご両親でなく、説明できない状態のまま挨拶に行くことです。準備さえしておけば、その場面は乗り越えられます。

結婚相手に最も求められるのは人柄です。経済力そのものよりも上に置かれています。借りたものを黙って返し続けている誠実さは、まさにその人柄の部分だと私たちは考えています。

「返してから結婚」がいちばん遠回りになる理由

ネットで調べてみると「結婚前に返済を済ませたほうが安心」という助言と、「待っていると婚期を逃してしまう」という助言の両方が出てきます。まったく正反対のことを言われて、迷ってしまった方もいるはずです。ここでは、私たちの立場をはっきり申し上げておきます。

① 完済を待つあいだに、時間だけが過ぎていく

奨学金の返済は、多くの場合とても長い期間にわたります。社会人になってから十年、あるいはそれ以上かけて返していくことも決して珍しくありません。その完済を待ってから婚活を始めるとしたら、動き出すのは30代後半、あるいは40代になります。そのとき、返済の負担は消えているかもしれません。けれど代わりに、年齢という別の条件が重くなっています。片方を軽くするために、もう片方を重くしているのです。トータルで見ると、条件は良くなっていません。

② 返済は「二人で暮らしながら」続けられる

そもそも、返済と結婚は同時に進められないものでしょうか。答えは違います。毎月の返済額があらかじめ分かってさえいれば、それは家賃や保険料とまったく同じように、生活費の一項目として家計に組み込めます。毎月いくらと決まっている予測できる支出は、家計にとって最も扱いやすいものです。むしろ二人で暮らし始めたほうが生活費全体の効率は上がるので、結果として返済に余裕が生まれることもあります。完済してから一緒になるのでなく、一緒に暮らしながら返し終える。それも立派な道筋です。実際に、その形で結婚されている方はたくさんいます。

③ 待っても、伝える怖さは消えない

もうひとつ、見落とされがちな点があります。「返し終わってから」と考える方の多くは、実はお金のことを人に打ち明けるのが怖いのです。完済すれば言わずに済む、と無意識に考えている。ただ結婚は生活そのものですから、遅かれ早かれお金の話は必ず出てきます。住まいのこと、子どものこと、老後のこと。先延ばしにしても、伝える場面は必ずやってきます。だとすれば、今の残高を数字で言えるうちに練習しておくほうが、結果的にずっと楽になります。話す力は、使わないと育ちません。

結婚相談所ラムール 代表カウンセラー

小渕栄吾より

奨学金があるからと断られた方を、私はほとんど見たことがありません。

断られてしまう方に共通しているのは、返済があること自体ではなく、それを言葉にできないまま関係を進めてしまったことです。相手からすると、金額よりも「話してくれなかった」という部分が引っかかってしまいます。

逆に、最初から「奨学金があと〇〇万円、毎月〇円ずつ返しています」と数字で伝えていた方は、驚くほどすんなり進みます。数字というのは、相手の不安を消すための最短の道具です。学ぶために借りて、きちんと返し続けている。それは胸を張っていいことだと、私は心から思っています。

相手に伝えるべき「3つの数字」

ここからが本題です。奨学金を抱えたまま結婚まで進んでいった方が、実際にやっていたことは驚くほどシンプルでした。特別な準備は何ひとつしていません。

① 残額・毎月の返済額・完済予定を出す

一つ目は、「奨学金があります」で止めず、3つの数字までセットで伝えることです。この3つが揃うと、相手の頭の中で「二人で暮らしたときの家計」が具体的に組み立てられるようになります。想像で埋める余地がなくなるからです。

🔍 奨学金について、相手が知りたい3つの数字

※ 残額や返済期間は、日本学生支援機構など貸与元の管理画面や返還証明でご確認いただけます。私たちは金融の専門機関ではないため、返済条件そのもののご相談はお受けしておりません。伝え方のご相談は承ります。

この3つを言えるかどうかで、印象はまったく変わります。数字がないと「借金がある人」、数字があると「計画を持っている人」。同じ事実なのに、受け取られ方が正反対になるのです。伝えるのに、お金は一円もかかりません。

② 返し続けていること自体が、信頼になる

二つ目は、伝えるときの姿勢です。申し訳なさそうに打ち明けてしまうと、相手のほうも「これは重い話なのだ」と受け取ってしまいます。けれど考えてみてください。何年ものあいだ、毎月きちんと返済を続けてきた。それは計画性と責任感の、これ以上ない証明です。結婚生活というのは、まさにその計画性と責任感が問われ続ける場所です。謝るのでなく、事実として堂々と伝えてください。学ぶために借りて、約束どおり返している。恥ずべきことは何ひとつありません。むしろ、そこまでして学ぼうとした事実こそ胸を張っていい部分です。

③ お金の話が最初からできる場を選ぶ

三つ目が、場所です。ここまで読んで「伝えたほうがいいのは分かるが、恋愛の場でお金の話はできない」と感じた方も多いはずです。そのとおりで、出会って間もない相手にお金の事情を切り出すのは、恋愛の場ではほぼ不可能です。

その点、結婚相談所はお金の話が最初からテーブルに乗っている場所です。収入証明書の提出が必要で、年収も公開されたうえでお相手を探します。つまり、お金の話をすることが失礼にならない場なのです。奨学金の返済についても、自然な流れで共有できます。恋愛の場でいちばん切り出しにくい話題が、ここでは当たり前の情報として扱われます。この差は、想像以上に大きいものです。

▶ 結婚前に話し合っておくべきお金のことは、こちらで詳しく解説しています

成婚さんの声｜返済中のまま結婚した人の物語

※ ご本人の同意を得て、個人が特定されないよう内容を一部変更して紹介しています。

ご相談者：33歳・男性・会社員（高崎本店）

「返し終わるまでは資格がない」と思っていた

大学時代に借りた奨学金の返済が、まだ十年近く残っているという方でした。結婚したい気持ちはあるものの、返済が終わるまでは相手に迷惑をかけると考え、婚活そのものを先送りにされていました。そうしているうちに、気づけば30代も半ばに近づいていた、といいます。

「借金がある自分に、誰かを幸せにする資格はないと思っていました。返し終わってからだ、とずっと自分に言い聞かせて」

栄吾が「その考え方だと、あと十年動けませんよ」とお伝えし、残額と毎月の返済額、完済予定の3つを書き出してもらいました。数字にしてみると、月々の負担はご本人が思い込んでいたよりもずっと小さいものでした。頭の中で膨らませていた分だけ、重く感じていたのです。

⏱ 成婚までの道のり

1ヶ月目｜3つの数字を書き出し、隠さず伝える方針に切り替えて活動開始。「数字にしてみたら、気持ちが急に軽くなりました」

3ヶ月目｜お見合いの場で自然に話せるようになり、想像していたような拒否反応はまったくなかった。

6ヶ月目｜「きちんと返している人は信用できる」と言ってくれた女性と真剣交際へ。

10ヶ月目｜成婚。「奨学金が問題だったんじゃなく、黙っていたことが問題でした」

ご相談者：34歳・女性・会社員（横浜店）

女性で奨学金があることを、言い出せなかった

専門職に就くために大学院まで進学し、その分の奨学金がまとまった額で残っている方でした。女性で返済があることを強く負い目に感じ、交際が進んでも切り出せないまま、関係が自然に終わることが続いていました。

「女性なのに借金があるなんて、と思われるのが怖くて。言えないまま、いつも自分から距離を置いていました」

けい子が「それはあなたが努力した証拠です」とお伝えし、プロフィールの段階で数字とともに記載する形に変えました。すると不思議なことに、むしろそこを評価してくれる方から申し込みが入るようになったのです。

⏱ 成婚までの道のり

1ヶ月目｜負い目を手放し、学びのために自分で決めた借入だと伝える形に整える。

4ヶ月目｜努力を評価してくれる男性と出会う。「隠さなくていいって、こんなに楽なんですね」

8ヶ月目｜二人の家計として返済計画を共有し、将来の設計を具体的に固めていく。

11ヶ月目｜成婚。「引け目に思っていたことが、逆に評価されました」

結婚相談所ラムール 代表カウンセラー

小渕栄吾より

減らせるものと、減っていくもの。優先すべきは決まっています。

奨学金の残高は、毎月きちんと返していれば確実に減ります。放っておいても増えることはありません。一方で、結婚しやすい時期というのは、待っているあいだに静かに過ぎていきます。取り戻すことができません。

どちらを先に手をつけるべきか。私は迷わず後者だとお伝えしています。返済は続けながらでいい。むしろ、一緒に暮らしていく人ができたほうが、返し終えるまでの道のりも心理的にずっと軽くなります。完済することを、幸せになるための条件にしないでください。

Q&A｜奨学金と結婚のよくある質問

💌 小渕栄吾＆小渕けい子から、あなたへ

小渕栄吾

奨学金を借りたということは、学ぶために自分自身で決断を下したということです。そして今も、その約束を守り続けている。負い目に感じる必要は、まったくありません。数字にして堂々と伝えさえすれば、それはむしろ、あなたの誠実さを示す確かな材料になります。

小渕けい子

お金のことを打ち明けるのは、勇気がいりますよね。でも、返済をこつこつと続けているあなたの真面目さは、必ず相手に伝わります。「完済してから」と我慢してきた方が、数ヶ月後に笑顔でご報告に来てくださる。そんな場面を、私たちは何度も見てきました。

まとめ｜完済を、幸せの条件にしない

奨学金の返済が残っていても、結婚はできます。壁だと思われてしまうのは、金額の大きさではなく、その中身が相手に見えていないからです。奨学金は浪費で作ったものではなく、学ぶために借りたお金であり、今もきちんと返し続けているという事実は本来プラスの情報です。それでも重く受け取られてしまうのは、残額も毎月の返済額も完済時期も分からないまま「奨学金があります」とだけ伝わるからです。人は分からないものを、いちばん重いほうに見積もります。そして「返し終わってから結婚しよう」という考え方は、いちばんの遠回りになります。残高は待てば確実に減りますが、結婚しやすい時期は待っても増えることがありません。残額・毎月の返済額・完済予定。この3つを数字で言えるようになった人から、返済も含めて一緒に歩んでくれる相手と結婚していきます。

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この記事は、私が書きました。

奨学金があると結婚できない？ 完済を待つほど遠回りな理由

• 2026/05/18
• 著者: 小渕 栄吾

ラムールでは「心理学」「行動心理学」をベースにカウンセリングをおこなっております。年間多くの婚活・恋愛の相談を受ける事で、感じた事や成功方法をお伝え出来ればと思います。「リアル」な記事が多いですので、不快な気持ちになる事もあると思いますが、私は、正直にアドバイスをして来たからこそ年間多くのカップルを作れたのだと思います、少しでも不安に感じる事がありましたらご相談ください。一緒に婚活が出来る事を期待してお待ちしております。

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